Cara Beli Rumah Pertama Di Malaysia

Membeli rumah pertama di Malaysia memerlukan beberapa langkah penting untuk memastikan proses berjalan lancar dan anda membuat keputusan yang tepat. Berikut adalah panduan lengkap untuk membantu anda:

Langkah 1: Periksa Kelayakan Kewangan

Membeli rumah pertama adalah komitmen kewangan yang besar, dan penting untuk memastikan anda layak secara kewangan sebelum memulakan proses ini. Berikut adalah beberapa langkah terperinci yang perlu diambil:

Pastikan Status Pekerjaan Tetap

Bank lebih cenderung meluluskan permohonan pinjaman dari individu dengan pekerjaan tetap. Jika anda bekerja secara kontrak, peluang untuk mendapatkan pinjaman mungkin lebih rendah kecuali jika anda seorang penjawat awam dengan lebih dari enam bulan tempoh perkhidmatan.

Semak Penyata KWSP

Pastikan majikan anda mencarum kepada KWSP secara konsisten dan tepat pada masanya. Penyata KWSP yang kemas kini adalah penting untuk menunjukkan kestabilan kewangan anda kepada bank. Jika terdapat kelewatan dalam caruman, minta majikan untuk mengeluarkan surat justifikasi dan serahkan surat tersebut kepada bank semasa memohon pinjaman.

Untuk pengalaman pembelian rumah yang lancar dan tanpa stres, hubungi Shahidah & Co. hari ini. Dapatkan nasihat profesional dari pakar perundangan hartanah kami untuk memastikan urusan hartanah anda berjalan lancar.

Siapkan Dokumen Sokongan

Anda perlu menyediakan dokumen-dokumen berikut untuk menyokong permohonan pinjaman rumah anda:

Salinan Kad Pengenalan: Bukti identiti anda.
Penyata Gaji Terkini: Penyata gaji tiga hingga enam bulan terkini untuk menunjukkan kestabilan pendapatan anda. Jika pendapatan anda tidak tetap, seperti elaun lebih masa, penyata gaji enam bulan adalah lebih baik.
Penyata Bank Terkini: Penyata bank tiga hingga enam bulan terkini untuk menunjukkan aliran tunai anda.
Penyata KWSP atau Borang EA: Untuk mengesahkan caruman KWSP.
Dokumen Pendapatan Sampingan: Jika anda mempunyai pendapatan tambahan seperti sewaan, pelaburan ASB, atau sumber lain, sediakan dokumen yang relevan.
Borang Tempahan atau Surat Niat Membeli Rumah: Bukti komitmen untuk membeli rumah.

Periksa Skor Kredit

Bank akan menyemak laporan kredit anda melalui CCRIS (Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat) dan CTOS (Credit Tip-Off Service). Laporan kredit yang baik adalah penting untuk kelulusan pinjaman.

CCRIS: Menyediakan maklumat mengenai pinjaman sedia ada dan sejarah pembayaran balik. Rekod yang baik menunjukkan anda konsisten dalam membayar hutang.
CTOS: Menyediakan maklumat mengenai identiti, penglibatan perniagaan, jawatan pengarah, pemilikan perniagaan, tindakan perundangan, status kes, dan kebankrapan. Maklumat ini digunakan oleh bank untuk menilai kelayakan kredit anda.

Tingkatkan Skor Kredit Anda

Jika skor kredit anda rendah, ambil langkah untuk memperbaikinya:

Bayar hutang tertunggak.
Elakkan menggunakan lebih dari separuh had maksimum kad kredit anda.
Pastikan tiada tunggakan pembayaran dalam laporan CCRIS dan CTOS.

Dengan langkah-langkah ini, anda dapat memastikan kelayakan kewangan anda kukuh sebelum memulakan proses membeli rumah pertama. Memastikan semua dokumen lengkap dan skor kredit baik akan meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman dengan syarat yang lebih baik.

Langkah 2: Sediakan Wang untuk Kos Pembelian Rumah

Membeli rumah melibatkan pelbagai kos yang perlu disediakan selain daripada harga belian rumah itu sendiri. Berikut adalah perincian kos-kos tersebut:

1. Deposit Rumah

Deposit rumah biasanya berjumlah 10% daripada harga belian dan dibayar dalam dua fasa:

Wang Tempahan: 3% daripada harga rumah, dibayar kepada agensi hartanah atau peguam sebagai pemegang amanah. Ini adalah langkah awal setelah anda bersetuju untuk membeli rumah tersebut.
Baki Deposit: 7% lagi perlu dibayar setelah pinjaman perumahan diluluskan dan anda menandatangani perjanjian jual beli (S&P).

2. Kos Guaman dan Duti Setem

Kos guaman dan duti setem untuk perjanjian jual beli rumah adalah sekitar 3%-5% daripada harga belian rumah. Kos-kos ini termasuk:

Yuran Guaman: Bayaran untuk khidmat peguam dalam menyediakan dan menguruskan dokumen perjanjian jual beli.
Duti Setem: Bayaran kepada kerajaan untuk setem rasmi dokumen perjanjian jual beli.

Biasanya, peguam akan meminta deposit sekitar RM300 hingga RM500 apabila anda melantik mereka. Baki kos guaman perlu diselesaikan setelah perjanjian jual beli ditandatangani dan disetem.

3. Kos-Kos Lain

Selain daripada kos guaman dan duti setem perjanjian jual beli, terdapat beberapa kos tambahan yang mungkin terlibat:

Kos Guaman dan Duti Setem Perjanjian Pinjaman: Bayaran untuk menyediakan dan menguruskan dokumen perjanjian pinjaman.
Insurans MRTT: Insurans Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) yang melindungi baki pinjaman rumah anda jika berlaku kematian atau hilang upaya.
Kos Penilaian Rumah: Kos untuk menilai nilai pasaran rumah yang ingin dibeli.

Kebanyakan pakej pinjaman perumahan membenarkan kos-kos ini dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman, tetapi anda perlu merujuk kepada jurubank untuk maklumat lanjut sebelum meneruskan.

4. Persediaan Kewangan

Pastikan anda mempunyai wang yang cukup untuk menampung kos-kos tersebut. Ini termasuk menyediakan sekitar 13%-14% daripada harga rumah sebagai persediaan untuk semua kos belian yang terlibat. Untuk rumah kedua, kos ini mungkin lebih tinggi kerana tiada diskaun duti setem.

Dengan memahami dan menyediakan kos-kos ini, anda dapat mengelakkan kejutan kewangan dan memastikan proses pembelian rumah berjalan lancar. Memastikan anda mempunyai simpanan yang mencukupi dan memahami semua kos yang terlibat adalah langkah penting dalam persediaan membeli rumah pertama anda.

Langkah 3: Kaji Kawasan Kejiranan

Memilih kawasan kejiranan yang sesuai adalah langkah penting dalam proses membeli rumah. Kejiranan yang baik dapat memberikan keselesaan, keselamatan, dan kemudahan kepada anda dan keluarga. Berikut adalah panduan untuk mengkaji kawasan kejiranan:

1. Tentukan Keperluan dan Kehendak Anda

Sebelum memilih kawasan, tentukan keperluan dan kehendak anda. Pertimbangkan faktor-faktor seperti:

Jarak ke Tempat Kerja: Pilih kawasan yang memudahkan perjalanan harian ke tempat kerja.
Sekolah dan Pendidikan: Jika anda mempunyai anak, pastikan kawasan tersebut mempunyai sekolah yang baik dan berdekatan.
Kemudahan Awam: Hospital, klinik, pasar raya, dan pusat membeli-belah yang mudah diakses.

2. Lawatan Fizikal ke Kawasan

Lakukan lawatan fizikal ke kawasan yang anda minati. Perhatikan perkara berikut:

Infrastruktur dan Kemudahan: Semak kualiti jalan raya, bekalan air, elektrik, dan sambungan internet. Pastikan kawasan tersebut mempunyai kemudahan seperti taman, pusat rekreasi, dan kemudahan awam lain.
Keselamatan: Perhatikan tahap keselamatan di kawasan tersebut. Semak statistik jenayah jika perlu dan pastikan kawasan tersebut selamat untuk didiami.
Persekitaran dan Komuniti: Lihat keadaan persekitaran, kebersihan, dan keharmonian komuniti. Kejiranan yang bersih dan harmoni dapat meningkatkan kualiti hidup anda.

3. Buat Penyelidikan Mendalam

Jangan hanya bergantung pada risalah promosi hartanah. Lakukan penyelidikan mendalam mengenai kawasan yang anda minati:

Latar Belakang Pemaju: Selidik rekod pemaju hartanah untuk memastikan projek tidak terbengkalai. Semak reputasi dan sejarah pemaju dalam menyelesaikan projek.
Pelan Pembangunan Masa Depan: Ketahui pelan pembangunan masa depan kawasan tersebut. Pelan pembangunan yang baik boleh meningkatkan nilai hartanah anda.
Kualiti Kehidupan: Baca ulasan dan pendapat penduduk yang tinggal di kawasan tersebut untuk mendapatkan gambaran mengenai kualiti kehidupan di sana.

4. Perbandingan Harga Hartanah

Bandingkan harga hartanah di kawasan tersebut dengan kawasan lain yang setara. Ini membantu anda memahami nilai pasaran dan memastikan anda tidak membayar lebih daripada nilai sebenar. Lakukan perbandingan berdasarkan jenis hartanah, saiz, dan kemudahan yang ditawarkan.

5. Gunakan Sumber Dalam Talian

Manfaatkan sumber dalam talian seperti portal hartanah, forum, dan laman web ulasan untuk mengumpulkan maklumat. Portal hartanah seperti iProperty.com.my menyediakan maklumat terperinci mengenai kawasan, harga hartanah, dan ulasan pembeli sebelumnya.

Dengan mengkaji kawasan kejiranan secara mendalam, anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan memastikan bahawa rumah yang dibeli memenuhi keperluan dan kehendak anda serta keluarga.

Langkah 4: Pilih Jenis Hartanah yang Sesuai

Memilih jenis hartanah yang sesuai adalah salah satu keputusan penting dalam proses membeli rumah. Jenis hartanah yang anda pilih akan mempengaruhi gaya hidup, kos penyelenggaraan, dan nilai hartanah di masa depan. Berikut adalah panduan untuk membantu anda membuat pilihan yang tepat:

1. Kenali Jenis-Jenis Hartanah

Kondominium

Kelebihan: Biasanya dilengkapi dengan pelbagai kemudahan seperti kolam renang, gimnasium, dan kawalan keselamatan 24 jam.
Kekurangan: Yuran penyelenggaraan bulanan yang tinggi dan peraturan ketat yang ditetapkan oleh pengurusan.

Rumah Teres

Kelebihan: Lebih privasi berbanding kondominium, ruang tanah yang lebih luas, dan tiada yuran penyelenggaraan bersama.
Kekurangan: Tanggungjawab penyelenggaraan sepenuhnya di tangan pemilik, termasuk kebersihan dan keselamatan.

Rumah Banglo

Kelebihan: Ruang yang sangat luas, privasi tinggi, dan bebas untuk mengubah suai rumah mengikut kehendak sendiri.
Kekurangan: Harga yang lebih tinggi dan kos penyelenggaraan yang besar.

Pangsapuri

Kelebihan: Harga yang lebih berpatutan dan biasanya terletak di lokasi strategik.
Kekurangan: Ruang yang lebih kecil dan kurang privasi.

Rumah Berkembar

Kelebihan: Gabungan antara rumah teres dan banglo, memberikan lebih ruang berbanding teres dengan kos yang lebih rendah berbanding banglo.
Kekurangan: Masih perlu berkongsi dinding dengan jiran sebelah.

2. Pertimbangkan Jenis Hak Milik Tanah

Freehold

Kelebihan: Pemilik memiliki tanah dan bangunan untuk tempoh yang tidak terbatas. Lebih mudah untuk menjual atau memindah milik.
Kekurangan: Harga pembelian biasanya lebih tinggi.

Leasehold

Kelebihan: Harga pembelian yang lebih rendah dan sesuai untuk pelaburan jangka pendek.
Kekurangan: Pemilikan adalah terhad kepada tempoh tertentu (biasanya 99 tahun). Perlu memperbaharui lease apabila tamat tempoh dan mungkin sukar untuk menjual.

3. Sesuaikan dengan Keperluan dan Gaya Hidup Anda

Faktor Ruang

Jika anda mempunyai keluarga besar, rumah teres atau banglo mungkin lebih sesuai kerana menyediakan ruang yang lebih luas.

Lokasi

Kondominium dan pangsapuri sering terletak di kawasan bandar yang mempunyai akses mudah ke tempat kerja dan kemudahan awam. Rumah teres dan banglo biasanya terletak di pinggir bandar atau kawasan perumahan yang lebih tenang.

Kemudahan

Pertimbangkan kemudahan yang anda perlukan. Jika anda inginkan kemudahan seperti kolam renang, gimnasium, dan kawalan keselamatan, kondominium mungkin pilihan terbaik.

4. Buat Kajian Pasaran

Lakukan kajian pasaran untuk memahami harga hartanah di kawasan yang anda minati. Bandingkan harga antara jenis hartanah yang berbeza dan pertimbangkan potensi kenaikan nilai hartanah di masa depan. Gunakan sumber dalam talian seperti portal hartanah dan forum untuk mendapatkan maklumat terkini tentang pasaran hartanah.

5. Dapatkan Nasihat Profesional

Bincang dengan ejen hartanah dan peguam untuk mendapatkan nasihat profesional mengenai jenis hartanah yang sesuai dengan keperluan dan bajet anda. Mereka boleh memberikan panduan mengenai aspek teknikal dan undang-undang yang terlibat dalam pembelian hartanah.

Dengan memahami jenis-jenis hartanah dan mempertimbangkan faktor-faktor penting, anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan sesuai dengan keperluan serta gaya hidup anda.

Langkah 5: Proses Pembelian dan Pindah Milik

Setelah memilih rumah idaman, langkah seterusnya adalah melalui proses perjanjian jual beli (Sales and Purchase Agreement – S&P) dan pindah milik. Proses ini melibatkan beberapa langkah penting yang perlu anda fahami untuk memastikan transaksi berjalan lancar.

1. Tandatangani Perjanjian Jual Beli (S&P)

Dokumen Perjanjian Jual Beli:

Nombor Lot: Pastikan nombor lot tanah dinyatakan dengan betul.
Harga Beli: Harga pembelian rumah harus dinyatakan dengan jelas dalam perjanjian.
Saiz Rumah: Spesifikasi saiz rumah termasuk jumlah bilik dan keluasan harus diperiksa.
Jenis Bangunan: Jenis rumah (contohnya, teres, banglo, kondominium) harus dinyatakan dengan jelas.

Perjanjian jual beli adalah dokumen sah yang mengandungi syarat-syarat pembelian dan hak serta tanggungjawab kedua-dua pihak (penjual dan pembeli). Oleh itu, adalah penting untuk mendapatkan penjelasan daripada peguam mengenai setiap klausa dalam perjanjian tersebut.

2. Memahami Proses Pindah Milik

Dokumen Penting:

Notis Pemilikan Kosong (Vacant Possession): Menandakan serahan rumah kosong kepada pembeli selepas transaksi pembelian selesai.
Perakuan Siap dan Pematuhan (Certificate of Completion and Compliance – CCC): Dikeluarkan oleh pihak berkuasa tempatan untuk menyatakan hartanah tersebut telah siap dan selamat untuk diduduki.
Memorandum Pemindahan (Memorandum of Transfer – MOT): Dokumen yang ditandatangani oleh pembeli untuk pindah hak milik daripada penjual.

3. Pembayaran Deposit dan Kos Guaman

Deposit Rumah:

3% Wang Tempahan: Dibayar kepada agensi hartanah atau peguam sebagai pemegang amanah.
Baki 7%: Dibayar selepas pinjaman perumahan diluluskan dan perjanjian jual beli ditandatangani.

Kos Guaman dan Duti Setem:

Yuran Guaman: Bayaran kepada peguam untuk khidmat menyediakan dan menguruskan dokumen perjanjian jual beli.
Duti Setem: Bayaran kepada kerajaan untuk setem rasmi dokumen perjanjian jual beli.

Kos-kos ini biasanya sekitar 3%-5% daripada harga rumah. Peguam anda akan meminta deposit kecil pada awal proses, dengan baki kos guaman diselesaikan selepas perjanjian jual beli ditandatangani dan disetem.

4. Proses Kelulusan Pinjaman Perumahan

Bank akan menilai permohonan pinjaman anda berdasarkan dokumen sokongan dan laporan kredit (CCRIS dan CTOS). Setelah pinjaman diluluskan, bank akan menyediakan surat tawaran pinjaman yang perlu anda tandatangani. Pastikan anda memahami terma dan syarat pinjaman tersebut.

5. Penyediaan dan Pemeriksaan Dokumen

Pastikan semua dokumen yang berkaitan telah disediakan dan diperiksa dengan teliti:

Penyata Gaji dan Bank: Untuk menunjukkan kestabilan kewangan.
Penyata KWSP: Untuk mengesahkan caruman KWSP.
Dokumen Pendapatan Sampingan: Jika ada pendapatan tambahan seperti sewaan atau pelaburan.

6. Serahan Kunci dan Pemilikan Rumah

Setelah semua dokumen selesai dan bayaran dibuat, anda akan menerima kunci rumah dan notis pemilikan kosong. Pastikan anda melakukan pemeriksaan akhir terhadap rumah untuk memastikan semua yang dijanjikan dalam perjanjian jual beli dipenuhi.

Kesimpulan

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda dapat memastikan proses pembelian rumah pertama anda berjalan dengan lancar dan mengelakkan kesilapan biasa yang sering dilakukan oleh pembeli rumah pertama. Lakukan persiapan yang rapi dan pastikan anda mempunyai maklumat yang mencukupi sebelum membuat keputusan.